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Lista di controllo Know your customer

Lista di controllo Know your customer

La lista di controllo KYC è essenziale per le aziende che desiderano valutare il rischio e conoscere i clienti attraverso la verifica d'identità e indirizzo. Aiuta a migliorare la comprensione del cliente e a costruire relazioni solide.

Contenuti

Informazioni di base

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Ci sono molti consigli su come conoscere i clienti e può essere difficile capire cosa conta di più. È facile impantanarsi nei dettagli e perdere di vista il quadro generale.

Ecco perché abbiamo messo insieme questa lista di controllo: è un riassunto delle cose più importanti che devi sapere sui tuoi clienti. Dai un’occhiata e vedi se ci sono altri dettagli che dovresti chiedere ai tuoi clienti.

L’importanza di una lista di controllo per conoscere il cliente

Le liste di controllo know your customer (liste di controllo KYC) sono progettate specificamente per aiutare nell’identificazione e nello screening dei clienti. Una lista di controllo KYC è utile perché ti aiuta a verificare che ogni cliente sia chi dice di essere. Inoltre, aiuta a valutare gli eventuali rischi associati all’attività commerciale con loro.

Una lista di controllo KYC è il primo passo per comprendere i tuoi clienti e poterli servire correttamente. Dovrebbe essere utilizzata anche come parte del processo di valutazione dei clienti.

Chi può trarre vantaggio da una lista di controllo know your customer

Tutte le aziende esposte al rischio clienti, come i commercialisti o i fornitori di servizi finanziari, dovrebbero sviluppare una strategia KYC per coinvolgere i clienti. Una lista di controllo KYC può essere utilizzata anche da tutte le aziende che desiderano conoscere meglio i propri clienti, aiutandole a capire le esigenze dei potenziali clienti e a costruire relazioni con loro.

Imprenditori

Se sei un imprenditore, è importante sapere chi sono i tuoi clienti e una lista di controllo KYC ti permette di farlo. Inoltre, ti aiuta a valutare i rischi associati alle transazioni commerciali con i potenziali clienti.

Commercialisti

Le transazioni che coinvolgono denaro sono soggette a rischi aggiuntivi. Devi disporre di tutte le informazioni pertinenti su un cliente, necessarie per verificarne l’identità e valutare eventuali minacce potenziali.

Fornitori di servizi finanziari

I consulenti finanziari sono tenuti per legge a conoscere i propri clienti. Devono ottenere e verificare le informazioni sui clienti per prevenire il riciclaggio di denaro, i reati finanziari e il finanziamento del terrorismo.

Professionisti della conformità

Una lista di controllo per la conoscenza del cliente può aiutarti a soddisfare i requisiti di conformità. In questo modo, potrai essere certo che la tua azienda soddisfi tutti i programmi di conformità e contribuisca a prevenire le attività illegali.

Liste di controllo KYC per gli individui

Avere informazioni fondamentali sul cliente è la chiave per capirlo.

Perché le informazioni fondamentali sono importanti?

Queste informazioni sono fondamentali per creare un rapporto di fiducia con il cliente. Comprendendoli a un livello più profondo, sarai in grado di fornire loro un servizio e dei prodotti migliori. A sua volta, questo porterà a una base di clienti fedeli che sosterranno costantemente la vostra attività.

Come ottenere le informazioni di base?

Il modo più semplice per ottenere queste informazioni è far compilare ai clienti un modulo online o di persona. Assicurati di rendere il processo il più semplice possibile. Includi dati come:

nome
data di nascita
indirizzo
dati di contatto (ad es. indirizzo e-mail e numero di telefono)

Quali strumenti dovresti utilizzare per ottenere informazioni di base?

sistema di customer relationship management (CRM)
semplice foglio di calcolo

Il passo successivo per comprendere i tuoi clienti è verificare la loro identità. Ciò può essere fatto attraverso un documento d’identità rilasciato dal governo, come un passaporto o una patente di guida.

Perché è importante verificare l’identità?

Conferma che il cliente è chi dice di essere e aiuta a valutare gli eventuali rischi associati alle transazioni commerciali con lui.

Come ottenere una prova d’identità?

Il modo migliore è chiedere al cliente di fornirti una copia del suo documento d’identità di persona o in formato elettronico. Conserva l’originale in un luogo sicuro, perché ti servirà per i tuoi registri. È inoltre opportuno verificare il documento d’identità con un database affidabile, come il National Identity Database.

Quali strumenti dovresti utilizzare per ottenere una prova d’identità?

banca dati d’identità affidabile
documento d’identità rilasciato dal governo
UID/passaporto, patente di guida o carta d’identità elettronica
carta d’identità in corso di validità rilasciata dallo Stato
qualsiasi carta di debito o di credito valida emessa da una banca

Il passo successivo per comprendere i tuoi clienti è quello di verificare il loro indirizzo per confermare che vivono dove dichiarano di vivere.

Perché è importante la prova dell’indirizzo?

Conferma l’identità del cliente e può aiutare a prevenire le frodi.

Come ottenere una prova dell’indirizzo?

Il modo più comune è quello di richiedere una bolletta o un altro documento ufficiale che riporti il nome e l’indirizzo del cliente. È anche possibile utilizzare un servizio come LexisNexis per verificare i dati del cliente.

Se il cliente non ha un indirizzo fisico, dovrai essere creativo e cercare altri modi per confermare la sua identità e la sua posizione.

Quali strumenti dovresti utilizzare per ottenere una prova dell’indirizzo?

una copia di una bolletta (ad es. bolletta dell’elettricità) con un indirizzo verificabile
Visto/Patente di guida con foto digitale
una copia di un contratto di vendita o di locazione registrato per la residenza
qualsiasi documento di identificazione a nome del coniuge

Per conoscere i tuoi clienti, devi capire il loro profilo di rischio.

Perché è importante determinare il profilo di rischio?

Il profilo di rischio aiuta a determinare gli obiettivi di investimento, l’orizzonte temporale e la tolleranza al rischio di un cliente. È fondamentale conoscere il profilo di rischio dei clienti per poterli abbinare meglio ai prodotti e ai servizi giusti.

Come si determina il profilo di rischio di un cliente?

Esistono diversi modi per determinare i fattori di rischio di un cliente. Un modo è quello di chiedere direttamente informazioni su di essi, mentre un altro è quello di utilizzare un questionario o uno strumento che ti aiuterà a raccogliere queste informazioni.

Una volta ottenute, potrai iniziare ad abbinare i tuoi prodotti e servizi ai clienti giusti. questions illustration

Quali strumenti dovresti utilizzare per determinare il profilo di rischio dei clienti?

questionario
obiettivi di investimento
orizzonte temporale
tolleranza al rischio

Liste di controllo KYC per le aziende

Questo può variare leggermente a seconda del tipo di azienda.

Perché è importante ottenere le informazioni aziendali di base?

Queste informazioni aiutano a prevenire le frodi e a valutare i rischi associati alle attività commerciali con l’azienda.

Come ottenere le informazioni aziendali di base?

Un modo è cercare l’azienda su Google. Un altro è utilizzare un servizio come LexisNexis. In generale, avrai bisogno di:

nome e cognome della società
l’indirizzo registrato della società
numero di registrazione della società
numero di partita IVA (se applicabile)
dati di contatto (ad es. indirizzo e-mail e numero di telefono)

Quali strumenti dovresti utilizzare per ottenere delle informazioni di base sull’azienda?

ricerca su Google
LexisNexis
questionario

Il tipo o lo status dell’azienda è un altro aspetto da tenere in considerazione.

Perché è importante conoscere il tipo/status dell’azienda?

Le dimensioni dell’azienda possono darti un’indicazione del suo potere d’acquisto, ad esempio. Inoltre, conoscere il settore può aiutarti a capire meglio il linguaggio utilizzato dal tuo cliente e le sfide che deve affrontare quotidianamente.

Come scoprire il tipo/status di un’azienda?

Un modo è cercare l’azienda su Hoovers. Puoi trovare queste informazioni anche cercando l’azienda su Google e consultando la pagina “Chi siamo”. Infine, puoi anche chiedere direttamente a loro e confermare con un’e-mail o una telefonata di follow-up.

Quali strumenti dovresti utilizzare per capire il tipo/status di un’azienda?

Hoovers
Google
email/chiamate

Di cosa si occupa questa azienda? In altre parole, qual è la natura della sua attività?

Perché è importante conoscere la natura dell’attività di un’azienda?

Può aiutarti a determinare il tipo di prodotti o servizi a cui potrebbero essere interessati.

Come scoprire la natura dell’attività di un’azienda?

Ecco le domande da porre per capire meglio che cosa sta cercando una determinata azienda.

Qual è il loro modello di business?
In quale settore operano?
Quali sono i loro valori fondamentali?
Che tipo di prodotti o servizi offre questa azienda?
Hanno nuovi prodotti o servizi che stanno promuovendo?
Quali sono i prodotti o i servizi più popolari?

G2 - LiveAgent Reviews & Product Details

Quali strumenti dovresti utilizzare per questa ricerca?

sito web dell’azienda – pagina web
telefonare
leggi le recensioni online – siti come G2, Capterra

Devi confermare l’indirizzo registrato della società.

Perché è importante confermare l’indirizzo registrato di una società?

Per assicurarsi che la società sia legittima e non stia cercando di nascondere qualcosa.

Come confermare l’indirizzo registrato di un’azienda?

Per le aziende con sede negli Stati Uniti, un modo è quello di consultare le informazioni di registrazione dell’azienda presso lo Stato in cui è registrata. Un altro modo è quello di consultare l’atto costitutivo o lo statuto della società presso lo Stato. Infine, puoi verificare con l’ufficio del cancelliere della contea in cui è registrata la società.

Quali strumenti dovresti utilizzare per confermare l’indirizzo registrato di un’azienda?

Google Maps
LexisNexis

È inoltre importante confermare l’identità degli amministratori di una società.

Perché è importante confermare l’identità degli amministratori?

Gli amministratori sono le persone che controllano la società. Per questo è importante sapere chi sono e qual è il loro background.

Come confermare l’identità degli amministratori?

Chiedigli nome e cognome, data di nascita e indirizzo attuale. Inoltre, devi chiedergli una copia del passaporto o della patente di guida. Puoi anche controllare i registri pubblici per confermare la loro identità. In conclusione, prima di fare affari con una società, devi fare degli accertamenti sull’identità dei suoi amministratori.

Quality Unit owners Google search results

Quali strumenti dovresti utilizzare per confermare l’identità degli amministratori?

ricerche su Google
LinkedIn
Company House (nel Regno Unito)

Rilevante per le aziende con sede nel Regno Unito, in Europa e in Australia.

Perché è importante ottenere il numero di riferimento di un’azienda?

Può aiutare a capire il modello di business e le dimensioni dell’azienda.

Come scoprire il numero di riferimento di un’azienda?

Il modo migliore è chiederlo direttamente all’azienda. Puoi trovare queste informazioni anche sul loro sito web o cercando l’azienda su Google.

Quali strumenti dovresti utilizzare per ottenere il numero di riferimento dell’azienda?

il sito web dell’azienda
motori di ricerca come Google
chiedere direttamente all’azienda

Il rating di un’azienda è un buon indicatore della sua salute finanziaria.

Perché è importante conoscere il rating di un’azienda?

Può aiutare a capire la salute finanziaria dell’azienda e la sua capacità di effettuare i pagamenti in tempo.

Come scoprire il rating di un’azienda?

Un modo è quello di consultare i bilanci dell’azienda e i rischi potenziali. Un altro è reperire il rapporto finanziario della società presso un’agenzia di credito.

Un buon rating è in genere quello che si colloca al di sopra di “investment grade”, il che significa che la società è un investimento a basso rischio. Un cattivo rating è tipicamente qualsiasi cosa al di sotto di “investment grade”, il che significa che l’azienda è un investimento ad alto rischio. Se un’azienda non ha un rating, potrebbe significare che è troppo nuova per averne uno o che non è in buona salute finanziaria.

Quali strumenti dovresti utilizzare per monitorare il rating di un’azienda?

impostare avvisi con un’agenzia di credito
utilizzare uno strumento di monitoraggio finanziario come Bloomberg o Reuters per l’esame delle attività finanziarie

Assicurati di ottenere informazioni come l’indirizzo della filiale e il numero di conto del cliente, il codice Swift e l’IBAN.

Perché è importante conoscere le informazioni bancarie di un’azienda?

Ti dà un’idea di dove l’azienda effettua le sue operazioni bancarie e che tipo di storia finanziaria ha. Queste informazioni possono essere utilizzate anche per rintracciare un’azienda se ti deve del denaro.

Come scoprire le informazioni bancarie di un’azienda?

Il modo migliore per conoscere le informazioni bancarie di un’azienda è chiederle direttamente. Puoi anche trovare queste informazioni sul loro sito web o consultando i loro documenti finanziari.

Quali strumenti dovresti utilizzare per ottenere delle informazioni bancarie?

il database Edgar della SEC include le transazioni finanziarie delle società pubbliche
D&B Hoovers fornisce dei profili dettagliati sulle aziende, comprese le informazioni bancarie
il sito web dell’azienda – pagine “Contattaci” o “Informazioni su di noi”

Un’altra cosa importante da sapere sui tuoi clienti sono le persone che gestiscono lo spettacolo, compresi gli amministratori, i soci e i proprietari dell’azienda.

Perché è importante conoscere gli stakeholder di un’azienda?

Può aiutarti a capire il processo decisionale dell’azienda e può anche darti un’idea della cultura aziendale.

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Come conoscere gli stakeholder di un’azienda?

Fai un elenco dei soci, degli amministratori e dei proprietari dell’azienda e poi fai una ricerca su ciascuno di loro. Cerca di scoprire il più possibile sul loro background, sui loro interessi e sui loro obiettivi per l’azienda. Questo ti aiuterà a capire come ragionano e cosa li motiva.

Quali strumenti dovresti utilizzare per conoscere gli stakeholder di un’azienda?

il sito web dell’azienda
motori di ricerca come Google
chiedere direttamente all’azienda

I certificati sono dei documenti legali che dimostrano la costituzione, la proprietà e la conformità alle normative di una società. Documenti come il certificato di costituzione, l’atto costitutivo, il memorandum, lo statuto e il good standing possono darti un’idea di come è strutturata l’azienda.

Perché i certificati sono importanti?

Possono aiutarti a capire la struttura di una società e il suo funzionamento.

Come ottenere tutti i certificati pertinenti?

Il modo più semplice per ottenere i certificati è richiederli all’azienda stessa. Puoi anche trovarli presso la Camera di Commercio locale o online attraverso i database di registrazione delle imprese.

Quali strumenti dovresti utilizzare per ottenere i certificati?

chiedere all’azienda
Camera di Commercio locale
database di registrazione delle imprese online

Ogni azienda è tenuta a far verificare il proprio profilo finanziario da una o più persone indipendenti.

Perché le revisioni finanziarie sono importanti?

La relazione di un revisore mostra se i bilanci sono accurati o meno.

Come ottenere tutte le relazioni annuali revisionate, i conti finanziari e le dichiarazioni?

Il modo migliore per ottenere questi documenti è richiederli direttamente all’azienda. Puoi anche trovarli online attraverso i database di registrazione delle imprese o il database Edgar della SEC.

Quali strumenti dovrei utilizzare per ottenere tutte le relazioni annuali revisionate, i conti finanziari e le dichiarazioni?

chiedere all’azienda
banche dati online per la registrazione delle imprese
Banca dati Edgar della SEC

Si tratta di un elenco di tutti gli azionisti di una società che indica quante azioni e quale percentuale della società possiede ciascuno di essi.

Perché è importante il registro delle azioni?

Può aiutare a capire chi possiede la società e quanto controllo ha. Può anche fornire delle indicazioni sulla situazione finanziaria della società.

Quality Unit - Extract from the Business Register of the District Court Bratislava I

Come ottenere il registro delle azioni?

Il modo migliore è richiederlo alla società stessa. Puoi anche trovarlo online attraverso i database di registrazione delle imprese o il database Edgar della SEC.

Quali strumenti dovresti utilizzare per ottenere il registro delle azioni?

chiedere all’azienda
banche dati online per la registrazione delle imprese
Banca dati Edgar della SEC

Ogni azienda ha un profilo di rischio che delinea le potenziali minacce che l’azienda deve affrontare.

Perché è importante un profilo di rischio?

Può aiutarti a capire le sfide che l’azienda sta affrontando e come le sta affrontando. Può anche darti un’idea delle prospettive future dell’azienda.

Come ottenere un profilo di rischio?

Chiedilo all’azienda o consultane i bilanci.

Quali strumenti dovresti utilizzare per ottenere un profilo di rischio?

Business Risk Navigator – uno strumento dell’amministrazione delle piccole imprese degli Stati Uniti
questionario

Frequently Asked Questions

Che cos'è la conformità KYC?
La conformità KYC è il processo di verifica dell’identità dei clienti. Di solito ciò avviene raccogliendo le informazioni e i documenti del cliente, come la patente di guida o il passaporto.
Quali sono i vari tipi di verifica KYC?
Le più comuni sono la verifica dei documenti d’identità e la verifica dell’indirizzo. La prima viene solitamente effettuata raccogliendo la patente di guida o il passaporto del cliente, mentre la seconda può essere effettuata tramite una bolletta o un estratto conto bancario.” question-3=”Quali sono i vantaggi di una lista di controllo know your customer?
Quali sono i vantaggi di una lista di controllo know your customer?
Il vantaggio principale è che ti aiuta a tenere traccia delle informazioni dei tuoi clienti, in modo da essere sicuro di fornire loro il miglior servizio possibile. Inoltre, contribuisce a creare un rapporto di fiducia con i clienti, che potranno vedere che prendi sul serio la loro privacy e la loro sicurezza.
Quali informazioni devo raccogliere dai miei clienti?
Il tipo di informazioni che dovrai raccogliere dai tuoi clienti dipenderà dalla tua attività e dal tipo di prodotti o servizi che offri. Tuttavia, ci sono alcune informazioni comuni che la maggior parte delle aziende dovrà raccogliere, ad esempio nome, indirizzo, data di nascita.
Con quale frequenza devo aggiornare la mia lista di controllo KYC?
Devi farlo regolarmente, poiché le informazioni sui clienti possono cambiare nel tempo. Devi anche aggiornarlo se apporti modifiche ai tuoi prodotti o servizi, in quanto ciò può influire sulle informazioni che devi raccogliere dai tuoi clienti.
Come può la tecnologia aiutare a conoscere il cliente?
Automatizzando il processo di raccolta e verifica delle informazioni sui clienti. Questo può rendere più facile e veloce la conformità ai requisiti KYC. Inoltre, può aiutarti a tenere traccia delle informazioni e delle attività dei tuoi clienti nel corso del tempo, per identificare più facilmente eventuali cambiamenti o rischi.
Quali sono i quattro elementi del KYC?
Identificazione dei clienti, due diligence, monitoraggio continuo e gestione del rischio. L’identificazione dei clienti è il processo di raccolta di informazioni sui tuoi clienti in modo da poterne verificare l’identità. La due diligence del cliente è il processo di verifica che i tuoi clienti siano chi dicono di essere. Il monitoraggio continuo è il processo che consente di tenere traccia delle informazioni e delle attività dei clienti nel corso del tempo. La gestione del rischio è il processo di valutazione e gestione dei rischi associati ai clienti.
Quali sono le conseguenze dell'assenza di una lista di controllo know your customer?
Se non disponi di una lista di controllo know your costumers, potresti avere difficoltà a rispettare i requisiti KYC. Ciò potrebbe comportare multe o altre sanzioni da parte delle autorità di regolamentazione. Potrebbe anche causare problemi con i tuoi clienti, che potrebbero non fidarsi della serietà con cui tratti la loro privacy e la loro sicurezza. In casi estremi, potrebbe addirittura portare a denunce penali.
Come creare una lista di controllo know your customer?
Il modo più semplice è quello di utilizzare il nostro modello come linea guida. Puoi adattarla alle tue esigenze o ai tuoi requisiti aziendali specifici.